"આર્થિક વિકાસ ફક્ત થોડા શહેરો અને થોડા નાગરિકો પૂરતો મર્યાદિત ન હોઈ શકે. વિકાસ સર્વાંગી અને સર્વસમાવેશક હોવો જોઈએ."

– પ્રધાનમંત્રી નરેન્દ્ર મોદી

2025માં નાણાકીય સમાવેશ સૂચકાંક વધીને 67 સુધી પહોંચી ગયો, જે 2021 કરતાં 24.3% વધુ છે ક્રાંતિકારી પ્રધાનમંત્રી જન ધન યોજના હેઠળ 55.98 કરોડ લાભાર્થીઓ નાણાકીય સમાવેશ યોજનાઓના સંતૃપ્તિ માટે એક મહિનાના અભિયાનમાં 6.65 લાખ ખાતા ખોલવામાં આવ્યા

 

પરિચય

શાખાઓથી આગળ બેંકિંગને લઈ જવાના ઉદ્દેશ્ય સાથે આર્થિક રીતે સશક્ત ભારત બનાવવાનું વિઝન સાકાર થઈ રહ્યું છે. દૂરના વિસ્તારોથી શહેરી વિસ્તારો સુધી, સમાવિષ્ટ નાણાકીય વ્યવસ્થા સાથે દેશભરમાં પરિવર્તનની લહેર જોઈ શકાય છે. બેંક ખાતા, લોન, પેન્શન, વીમો જે એક સમયે થોડા લોકો માટે વૈભવી હતા તે હવે બધા માટે ઉપલબ્ધ છે. નાણાકીય સેવાઓ, ઉત્પાદનો અને નાણાકીય સાક્ષરતાની સુલભતામાં વધારો થયો છે અને RBI દ્વારા બહાર પાડવામાં આવેલા ડેટા દ્વારા આની પુષ્ટિ થાય છે. ભારતીય રિઝર્વ બેંકે માર્ચ 2025માં પૂરા થતાં વર્ષ માટે નાણાકીય સમાવેશ સૂચકાંક (FI-ઇન્ડેક્સ) બહાર પાડ્યો હતો, જે માર્ચ 2024માં 64.2ની સરખામણીમાં 67.0 છે. FI-ઇન્ડેક્સ 2021માં દેશભરમાં નાણાકીય સમાવેશને પ્રતિબિંબિત કરવાના ઉદ્દેશ્ય સાથે શરૂ કરવામાં આવ્યો હતો, જે બેંકિંગ, રોકાણ, વીમા, પોસ્ટલ અને પેન્શન જેવા વિવિધ ક્ષેત્રોનું પણ પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. સૂચકાંકમાં વધારા સાથે, ઍક્સેસ, ઉપયોગ અને ગુણવત્તાના ત્રણેય પેટા સૂચકાંકોમાં વધારો જોવા મળ્યો. નાણાકીય વર્ષ 25માં FI-ઇન્ડેક્સમાં સુધારો ઉપયોગ અને ગુણવત્તાના પરિમાણોમાં વૃદ્ધિનું પ્રતિબિંબ છે, જે નાણાકીય સમાવેશ અને નાણાકીય સાક્ષરતા પહેલને મજબૂત બનાવવાનું સૂચન કરે છે. વધુમાં, 2021થી તેમાં 24.3 ટકાનો વધારો થયો છે, જે દેશના વધતા ડિજિટલ નાણાકીય માળખામાં દરેક નાગરિકને સામેલ કરવા માટે સરકારના સતત સમર્પણને પ્રતિબિંબિત કરે છે.

નાણાકીય સમાવેશને વ્યક્તિઓ અને વ્યવસાયોની જરૂરિયાતોને જવાબદાર અને ટકાઉ રીતે પૂર્ણ કરવા માટે સસ્તું નાણાકીય ઉત્પાદનો અને સેવાઓની ઉપલબ્ધતા તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવે છે. તે ઉદ્યોગસાહસિકતા, વ્યવસાય વૃદ્ધિ, મહિલાઓને સશક્તિકરણ અને જોખમોનું સંચાલન કરવામાં પણ ટેકો આપે છે જે આર્થિક પ્રવૃત્તિઓને મજબૂત બનાવવા, ઉત્પાદકતામાં વધારો અને આર્થિક વૃદ્ધિ તરફ દોરી જાય છે.

સંયુક્ત રાષ્ટ્રના સભ્યો દ્વારા અપનાવવામાં આવેલા ટકાઉ વિકાસ લક્ષ્યો માટેના 2030 એજન્ડામાં નાણાકીય સમાવેશને 17માંથી 7 ધ્યેયો માટે મુખ્ય સક્ષમકર્તા તરીકે ઓળખવામાં આવ્યો છે. વિશ્વ બેંકે પણ નાણાકીય સમાવેશને વિકાસના મુખ્ય ભાગ તરીકે ઓળખાવ્યો છે અને વિશ્વભરના પુખ્ત વયના લોકો દ્વારા નાણાકીય સેવાઓના ઉપયોગને ટ્રેક કરવા માટે ગ્લોબલ ફિન્ડેક્સ ડેટાબેઝ પ્રકાશિત કર્યો છે. ગ્લોબલ ફાઇન્ડેક્સ 2025 એ દર્શાવે છે કે 2011થી ભારતમાં ખાતાની માલિકી 89 ટકા સુધી પહોંચી ગઈ છે અને દેશે સક્રિય ખાતા ધરાવતા પુખ્ત વયના લોકોનો હિસ્સો વધારવામાં પ્રગતિ કરી છે.

નાણાકીય સમાવેશ સૂચકાંક સમજાવાયેલ

દેશના આર્થિક વિકાસ માટે નાણાકીય અંતરને દૂર કરવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે અને તેથી સમાન નાણાકીય પહોંચને પ્રોત્સાહન આપવું જરૂરી છે. તે મુજબ, ભારતમાં નાણાકીય સમાવેશનો એક સંયુક્ત માપદંડ રજૂ કરવામાં આવ્યો હતો જેથી સાર્વત્રિક નાણાકીય પહોંચને પ્રોત્સાહન આપવા માટે હાથ ધરવામાં આવેલી નીતિગત પહેલોની પ્રગતિનું અસરકારક રીતે નિરીક્ષણ કરી શકાય. FI-ઇન્ડેક્સ 97 સૂચકાંકો પર આધારિત છે અને નાણાકીય સમાવેશમાં પ્રગતિને માપે છે, જે મુખ્યત્વે નાણાકીય સેવાઓની ઉપલબ્ધતા, ઍક્સેસની સરળતા, ઉપયોગ, અસમાન વિતરણ અને સેવાઓનો અભાવ, નાણાકીય સાક્ષરતા અને ગ્રાહક સુરક્ષા પર આધારિત છે. આ સૂચકાંક 0 થી 100 ના સ્કેલ પર બદલાય છે, જ્યાં 0 નાણાકીય સમાવેશનો અભાવ દર્શાવે છે અને 100 સંપૂર્ણ નાણાકીય સમાવેશ સૂચવે છે. સૂચકાંકમાં ત્રણ પેટા-સૂચકાંકો છે, "એક્સેસ", "ઉપયોગ" અને "ગુણવત્તા", જેમાં દરેક પેટા-સૂચકાંકનું વજન અનુક્રમે 35, 45 અને 20 ટકા છે.

"એક્સેસ" સબ-સૂચકાંક ભૌતિક અને ડિજિટલ માળખાગત સુવિધાઓની ઉપલબ્ધતા જેવા નાણાકીય સમાવેશના પુરવઠા બાજુને કેપ્ચર કરે છે. તે 26 સૂચકાંકોનો સૂચકાંક છે, જેને ચાર પરિમાણોમાં વિભાજિત કરવામાં આવ્યો છે જેમ કે બેંકિંગ, ડિજિટલ, પેન્શન અને વીમા. "પહોંચ"ના મૂલ્યમાં વધારો બચત ખાતાઓ, પોસ્ટ ઓફિસો, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સબ્સ્ક્રાઇબર્સ, JAM ઇકોસિસ્ટમ, વીમા ઓફિસોની સંખ્યા, પ્રીપેડ પેમેન્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ (PPI) ઇશ્યુઅર્સ અને પોઈન્ટ ઓફ સેલ (PoS) ટર્મિનલ્સ વગેરેની સંખ્યામાં ફેરફાર સાથે સંબંધિત છે.

"ઉપયોગ" એ એક પેટા-ઇન્ડેક્સ છે જે નાણાકીય સમાવેશની માંગ બાજુને પ્રતિબિંબિત કરે છે અને તેના પાંચ પરિમાણો છે, એટલે કે બચત અને રોકાણ, ડિજિટલ, પેન્શન, વીમા અને લોન. તેમાં 52 સૂચકાંકો છે જે બચત, રોકાણ, વીમા, લોન વગેરે દ્વારા નાણાકીય માળખાના ઉપયોગને પ્રતિબિંબિત કરે છે. "ઉપયોગ"નો પેટા-ઇન્ડેક્સ કુલ લોન ખાતાઓની સંખ્યા, લોન ખાતાઓમાં બાકી રહેલી રકમ, UPI વ્યવહારોનું વોલ્યુમ અને મૂલ્ય, ડાયરેક્ટ બેનિફિટ ટ્રાન્સફરના આધારે બદલાય છે.

"ગુણવત્તા" એ ત્રિ-પરિમાણીય પેટા-ઇન્ડેક્સ છે, એટલે કે નાણાકીય સાક્ષરતા, ગ્રાહક સુરક્ષા અને અસમાનતા, જેમાં 19 સૂચકાંકો છે. આ સૂચકાંક નાગરિકોને નાણાકીય સેવાઓ, તેમના અધિકારો, તેમનો સુરક્ષિત રીતે ઉપયોગ કરવાની રીતો અને અસરકારક ફરિયાદ નિવારણ પદ્ધતિઓ વિશે શિક્ષિત કરવા માટે હિસ્સેદારો દ્વારા કરવામાં આવેલા પ્રયાસોને પ્રતિબિંબિત કરે છે.

નાણાકીય સમાવેશ માટેની વ્યૂહરચનાઓ

બધા માટે બેંકિંગના ધ્યેયને હાંસલ કરવા અને આર્થિક ઉત્પાદન, ગરીબી અને આવક અસમાનતામાં ગુણાકાર અસરનો લાભ લેવા માટે, સરકારે પુરવઠા અને માંગ બાજુના માળખાગત સુવિધાઓ અને નાણાકીય સાક્ષરતા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરતી ઘણી વ્યૂહરચનાઓ શરૂ કરી છે. રાષ્ટ્રીય નાણાકીય સમાવેશ વ્યૂહરચના 2019-2024 (NSFI) અને રાષ્ટ્રીય નાણાકીય શિક્ષણ વ્યૂહરચના 2020-2025 (NSFE) નાણાકીય સમાવેશ, નાણાકીય સાક્ષરતા અને ગ્રાહક સુરક્ષા તરફ સંકલિત અભિગમ માટે એક રોડમેપ પ્રદાન કરે છે.

રાષ્ટ્રીય નાણાકીય સમાવેશ વ્યૂહરચના (2019-2024)

નીચેના ઉદ્દેશ્યો સાથે નાણાકીય સેવાઓ અને ઉત્પાદનોની ઍક્સેસમાં રહેલા અવરોધોને દૂર કરવા માટે 2019માં રાષ્ટ્રીય નાણાકીય સમાવેશ વ્યૂહરચના શરૂ કરવામાં આવી હતી:

નાણાકીય સેવાઓની સાર્વત્રિક ઍક્સેસ: તેનો ઉદ્દેશ્ય 5 કિમી ત્રિજ્યામાં દરેક ગામમાં ઔપચારિક નાણાકીય સેવા પ્રદાતાની ઍક્સેસ પ્રદાન કરવાનો છે અને ઓનબોર્ડિંગ પ્રક્રિયા મુશ્કેલી-મુક્ત, ડિજિટલ અને કાગળ-રહિત હોવી જોઈએ.

નાણાકીય સેવાઓનો મૂળભૂત સમૂહ પૂરો પાડવો: દરેક ઇચ્છુક અને લાયક પુખ્ત વ્યક્તિને નાણાકીય સેવાઓનો મૂળભૂત સમૂહ પૂરો પાડવો જોઈએ, જેમાં મૂળભૂત બચત બેંક ડિપોઝિટ ખાતું, લોન, એક સૂક્ષ્મ જીવન અને બિન-જીવન વીમા ઉત્પાદન, પેન્શન ઉત્પાદન અને યોગ્ય રોકાણ ઉત્પાદનનો સમાવેશ થાય છે. પ્રધાનમંત્રી જન ધન યોજના (PMJDY) આ ઉદ્દેશ્યનો એક ભાગ હતી.

આજીવિકા અને કૌશલ્ય વિકાસની ઍક્સેસ: જો કોઈ નાગરિક કૌશલ્ય વિકાસ કાર્યક્રમમાં ભાગ લેવા માટે લાયક અને તૈયાર હોય, તો તેને એવી માહિતી પૂરી પાડવી જોઈએ જે તેને આર્થિક પ્રવૃત્તિઓમાં જોડવામાં અને આવક ઉત્પન્ન કરવામાં મદદ કરી શકે.

નાણાકીય સેવાઓનો મૂળભૂત સમૂહ પૂરો પાડવો : દરેક પુખ્ત વયના જે ઇચ્છુક અને લાયક છે તેને મૂળભૂત બચત બેંક ડિપોઝિટ ખાતું, ક્રેડિટ, સૂક્ષ્મ જીવન અને બિન-જીવન વીમા ઉત્પાદન, પેન્શન ઉત્પાદન અને યોગ્ય રોકાણ ઉત્પાદન સહિત નાણાકીય સેવાઓનો મૂળભૂત સમૂહ પૂરો પાડવાની જરૂર છે. પ્રધાનમંત્રી જનધન યોજના (PMJDY) આવા ઉદ્દેશ્યનો એક ભાગ હતી.

નાણાકીય સાક્ષરતા અને શિક્ષણ: લક્ષ્ય પ્રેક્ષકો નાણાકીય ઉત્પાદનોનું જ્ઞાન શેર કરી શકે તે માટે ઑડિઓ-વિઝ્યુઅલ સામગ્રી સાથે સમજવામાં સરળ મોડ્યુલ ડિઝાઇન કરવા જોઈએ.

ગ્રાહક સુરક્ષા અને ફરિયાદ નિવારણ: ગ્રાહકોને તેમની ફરિયાદોના નિરાકરણ માટે ઉપલબ્ધ સંસાધનોથી વાકેફ કરવામાં આવશે.

નાણાકીય શિક્ષણ માટેની રાષ્ટ્રીય વ્યૂહરચના (NSFE) (2020-2025)

નાણાકીય સાક્ષરતા વપરાશકર્તાઓને યોગ્ય નાણાકીય નિર્ણયો લેવા સક્ષમ બનાવે છે જેનાથી વ્યક્તિઓની નાણાકીય સુખાકારી સુનિશ્ચિત થાય છે. ભારતમાં, કેન્દ્ર અને રાજ્ય સરકારો, નાણાકીય ક્ષેત્રના નિયમનકારો, નાણાકીય સંસ્થાઓ, નાગરિક સમાજ, શિક્ષણ, શૈક્ષણિક સંસ્થાઓ, બધા હિસ્સેદારો નાણાકીય સાક્ષરતા ફેલાવવામાં સામેલ છે. નાણાકીય શિક્ષણ માટેની રાષ્ટ્રીય વ્યૂહરચના વિવિધ હિસ્સેદારોના કાર્યને સંકલિત અને પ્રગતિશીલ બનાવવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.

વ્યૂહાત્મક ઉદ્દેશ્યો પ્રાપ્ત કરવા માટે, NSFE એ "5-C અભિગમ" નક્કી કર્યો છે, જેમાં સંબંધિત સામગ્રીનો વિકાસ (શાળાઓ, કોલેજો અને તાલીમ સંસ્થાઓમાં અભ્યાસક્રમ સહિત), નાણાકીય સેવાઓ પૂરી પાડવામાં સામેલ મધ્યસ્થીઓ વચ્ચે ક્ષમતા નિર્માણ, યોગ્ય સંદેશાવ્યવહાર વ્યૂહરચના દ્વારા નાણાકીય સાક્ષરતા માટે સમુદાય-આધારિત મોડેલોની સકારાત્મક અસરનો લાભ ઉઠાવવો અને વિવિધ હિસ્સેદારો વચ્ચે સહયોગ વધારવો સામેલ છે.

નાણાકીય સમાવેશ માટે મુખ્ય પહેલ

સરકારનું વિઝન વંચિત અને વંચિત વસ્તી સુધી નાણાકીય સેવાઓનો વિસ્તાર કરવાનું છે. દેશમાં નાગરિકોની નાણાકીય ભાગીદારીને વિસ્તૃત કરવા માટે, સરકારે વિવિધ ક્ષેત્રો અને વસ્તીના વિવિધ વર્ગોમાં ઘણી પહેલ શરૂ કરી છે.

પ્રધાનમંત્રી જન ધન​ યોજના (PMJDY)

આ કોઈ યોજના નથી પરંતુ ભારતને આર્થિક રીતે સમાવિષ્ટ બનાવવા તરફ એક ક્રાંતિ છે. આ યોજના હેઠળ, નાગરિકોને સસ્તા દરે મૂળભૂત બચત અને થાપણ ખાતા, રેમિટન્સ, લોન, વીમો, પેન્શનની સુવિધા મળે છે. પ્રધાનમંત્રી જન ધન યોજના હેઠળ આપવામાં આવતા લાભો નીચે મુજબ છે:

મૂળભૂત બચત બેંક ખાતું

લઘુત્તમ બેલેન્સની આવશ્યકતા નથી

RuPay ડેબિટ કાર્ડ

₹1 લાખનું અકસ્માત વીમા કવર

પાત્ર ખાતાધારકોને ₹10,000ની ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા

આ યોજનાની સફળતાના પરિણામે 55.98 કરોડથી વધુ લાભાર્થીઓ (4 ઓગસ્ટ 2025 સુધીમાં) બન્યા, જેમાંથી 55 ટકાથી વધુ ખાતા મહિલાઓના છે. નાણાકીય જાગૃતિ માટે છેલ્લા માઇલ લાભાર્થીઓ સુધી પહોંચવા માટે અનેક ઝુંબેશ શરૂ કરવામાં આવી હતી. નાણાકીય સમાવેશ માટે સમુદાય-આધારિત નવીન અને સહભાગી અભિગમ અપનાવવાના ઉદ્દેશ્ય સાથે RBI દ્વારા નાણાકીય સાક્ષરતા કેન્દ્રો શરૂ કરવામાં આવ્યા હતા. પાત્ર લોકોને બેંકિંગ સેવાઓ સાથે જોડવા માટે 13.55 લાખ બેંક મિત્રનું નેટવર્ક બનાવવામાં આવ્યું હતું. ડિસેમ્બર 2024 સુધીમાં બેંકો દ્વારા 107 ડિજિટલ બેંકિંગ યુનિટ (DBUs) સ્થાપવામાં આવ્યા છે, જ્યાં આ યુનિટ બચત બેંક ખાતા ખોલવા, પાસબુક પ્રિન્ટિંગ, ફંડ ટ્રાન્સફર, લોન અરજી વગેરે જેવી સુવિધાઓ પૂરી પાડે છે.

પ્રધાનમંત્રી સુરક્ષા વીમા​ યોજના (PMSBY)

9 મે, 2015ના રોજ શરૂ થયેલી પ્રધાનમંત્રી સુરક્ષા વીમા યોજનાએ ખાસ કરીને ગરીબ અને વંચિત લોકો માટે અકસ્માત મૃત્યુ અને અપંગતા કવરેજ પૂરું પાડતા એક દાયકા પૂર્ણ કર્યા છે. પ્રધાનમંત્રી સુરક્ષા વીમા યોજના (PMSBY) એ દેશભરમાં અકસ્માત વીમા કવરેજ પૂરું પાડવામાં નોંધપાત્ર સફળતા પ્રાપ્ત કરી છે. 19 માર્ચ, 2025 સુધીમાં કુલ 50.54 કરોડ વ્યક્તિઓ આ યોજનામાં નોંધાયેલા છે, જે તેની વ્યાપક પહોંચ દર્શાવે છે. આ યોજના આકસ્મિક મૃત્યુ માટે એક વર્ષનું કવરેજ અને અકસ્માતને કારણે મૃત્યુ અથવા અપંગતા માટે અપંગતા કવરેજ પૂરું પાડે છે, જેનું પ્રીમિયમ વાર્ષિક ₹20/- છે, જે વાર્ષિક ધોરણે રિન્યૂ કરવામાં આવે છે. મૃત્યુ પર, નોમિનીને ₹2 લાખ મળે છે.

પ્રધાનમંત્રી જીવન જ્યોતિ​ બીમા યોજના (PMJJBY)

પ્રધાનમંત્રી જીવન વીમા યોજના એ એક વીમા યોજના છે જે કોઈપણ કારણોસર મૃત્યુ સામે જીવન વીમા કવર પૂરું પાડે છે અને ગરીબ અને ગ્રામીણ વસ્તી સહિત વિવિધ વસ્તીને સસ્તું વીમો ઉપલબ્ધ કરાવે છે. પ્રતિ સબ્સ્ક્રાઇબર ₹436/-ના વાર્ષિક પ્રીમિયમ સાથે, આ યોજના ₹2 લાખનો જીવન વીમો પૂરો પાડે છે. આનો અર્થ એ થયો કે દસ વર્ષમાં, 23 કરોડથી વધુ ભારતીયોને વીમા કવર મળ્યું છે, અને 9 લાખથી વધુ પરિવારોને તેમના પ્રિયજનના મૃત્યુ પછી સમયસર નાણાકીય સહાય મળી છે.

અટલ પેન્શન યોજના (APY)

અટલ પેન્શન યોજના હેઠળ, લોકોને માસિક પેન્શન આપવામાં આવે છે જેથી તેઓ વૃદ્ધાવસ્થામાં પણ ગૌરવપૂર્ણ જીવન જીવી શકે. આ યોજના અસંગઠિત ક્ષેત્રના કામદારો માટે છે, જેમની પાસે ઘણીવાર ઔપચારિક પેન્શન કવરેજ હોતું નથી. આ યોજનામાં જોડાવા માટે, વ્યક્તિની ઉંમર 18 થી 40 વર્ષની વચ્ચે હોવી જોઈએ અને તેની પાસે બચત બેંક ખાતું હોવું જોઈએ. APY હેઠળ, ફાળો આપનારના યોગદાનના આધારે, 60 વર્ષની ઉંમરે દર મહિને ₹1,000/- અથવા 2,000/- અથવા 3,000/- અથવા 4,000/- અથવા 5,000/ની ગેરંટીકૃત લઘુત્તમ પેન્શન આપવામાં આવશે. એપ્રિલ 2025 સુધીમાં APYમાં 7.65 કરોડથી વધુ ફાળો આપનારાઓ છે, કુલ ₹45,974.67 કરોડનું ભંડોળ એકત્ર કરવામાં આવ્યું છે, અને તેમાં મહિલાઓની ભાગીદારીમાં વધારો નોંધવામાં આવ્યો છે, જે હવે બધા ફાળો આપનારાઓમાં લગભગ 48% હિસ્સો ધરાવે છે.

પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના (PMMY )

8 એપ્રિલ 2015ના રોજ શરૂ કરાયેલ પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના (PMMY) ભારત સરકારની એક મુખ્ય યોજના છે. આ યોજના ઉત્પાદન, વેપાર અથવા સેવા ક્ષેત્રોમાં રોકાયેલા આવક ઉત્પન્ન કરતા નાના અને સૂક્ષ્મ ઉદ્યોગોને ₹20 લાખ સુધીની લોન આપે છે, જેમાં મરઘાં, ડેરી, મધમાખી ઉછેર વગેરે જેવી કૃષિ સંબંધિત પ્રવૃત્તિઓનો સમાવેશ થાય છે. MSMEsની ધિરાણની પહોંચ વધારવા માટેની આ સરકારી પહેલને "અનફંડેડ લોકોને ભંડોળ પૂરું પાડવા" માટે સમર્પિત યોજના તરીકે વર્ણવવામાં આવી છે. ટેકનોલોજી અને ડેટા-આધારિત ધિરાણ પ્રથાઓમાં પ્રગતિને કારણે MSMEs માટે ધિરાણ ઉપલબ્ધતામાં સતત વધારો જોવા મળ્યો છે. 4 ઓગસ્ટ 2025 સુધીમાં, કુલ 53.85 કરોડ લોન મંજૂર કરવામાં આવી હતી અને ₹35.13 લાખ કરોડની રકમ મંજૂર કરવામાં આવી હતી, જેમાં મહિલાઓ અને લઘુમતી દેવાદારો અને નવા ઉદ્યોગસાહસિકો પર ખાસ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવામાં આવ્યું હતું.

નવી જાહેર કરાયેલી લોન શ્રેણી, તરુણ પ્લસ, ખાસ કરીને એવા લોકો માટે રચાયેલ છે જેમણે અગાઉ તરુણ શ્રેણી હેઠળ લોન મેળવી છે અને સફળતાપૂર્વક ચૂકવણી કરી છે, જે તેમને ₹10 લાખ થી ₹20 લાખ વચ્ચેની લોન મેળવવામાં મદદ કરે છે. વધુમાં, ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ફોર માઇક્રો યુનિટ્સ (CGFMU) આ એડવાન્સ્ડ લોન માટે ગેરંટી કવરેજ પૂરું પાડે છે, જે ભારતમાં એક મજબૂત ઉદ્યોગસાહસિક ઇકોસિસ્ટમને પોષવાની સરકારની પ્રતિબદ્ધતાને વધુ મજબૂત બનાવે છે.

સ્ટેન્ડ અપ ઇન્ડિયા સ્કીમ (SUI)

સ્ટેન્ડ અપ ઇન્ડિયા સ્કીમ 5 એપ્રિલ 2016ના રોજ પાયાના સ્તરે ઉદ્યોગસાહસિકતાને પ્રોત્સાહન આપવા માટે શરૂ કરવામાં આવી હતી, જેમાં ઉર્જાવાન, ઉત્સાહી અને મહત્વાકાંક્ષી અનુસૂચિત જાતિ, અનુસૂચિત જનજાતિ અને મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકોને ઉત્પાદન, સેવા અથવા વેપાર ક્ષેત્ર અને કૃષિ સંબંધિત પ્રવૃત્તિઓમાં નવું સાહસ શરૂ કરવામાં મદદ કરીને આર્થિક સશક્તિકરણ અને રોજગાર સર્જન પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવામાં આવ્યું હતું. સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયા સ્કીમે વર્ષોથી નોંધપાત્ર વૃદ્ધિ દર્શાવી છે, અને તેની શરૂઆતથી, 17 માર્ચ, 2025 સુધીમાં કુલ મંજૂર રકમ ₹61,020.41 કરોડ સુધી પહોંચી ગઈ છે. આ એક નોંધપાત્ર વૃદ્ધિ દર્શાવે છે, જે દેશભરના ઉદ્યોગસાહસિકોને સશક્તિકરણ કરવામાં આ યોજનાની વધતી અસર દર્શાવે છે.

યુનિફાઇડ પેમેન્ટ્સ ઇન્ટરફેસ (UPI)

નેશનલ પેમેન્ટ્સ કોર્પોરેશન ઓફ ઇન્ડિયા (NPCI) દ્વારા 2016માં લોન્ચ કરાયેલ, UPI એ એક જ મોબાઇલ એપ્લિકેશનમાં બહુવિધ બેંક ખાતાઓને એકીકૃત કરીને દેશના ચુકવણી ઇકોસિસ્ટમમાં ક્રાંતિ લાવી છે. આ સિસ્ટમ સીમલેસ મની ટ્રાન્સફર, મર્ચન્ટ પેમેન્ટ્સ અને પીઅર-ટુ-પીઅર ટ્રાન્ઝેક્શન્સને સક્ષમ કરે છે, જે વપરાશકર્તાઓને શેડ્યૂલ કરેલ ચુકવણી વિનંતીઓ દ્વારા સુગમતા આપે છે. ફક્ત જૂન 2025માં તેણે ₹24.03 લાખ કરોડથી વધુની ચુકવણીઓનું સંચાલન કર્યું. આ 18.39 અબજ વ્યવહારોમાં ફેલાયેલું હતું. UPI ભારતમાં તમામ ડિજિટલ વ્યવહારોના 85 ટકા હિસ્સો ધરાવે છે. તેની અસર રાષ્ટ્રીય સીમાઓથી આગળ વધે છે, જે વૈશ્વિક રીઅલ-ટાઇમ ડિજિટલ ચુકવણીઓના લગભગ 50 ટકાને આગળ ધપાવે છે. ચુકવણીઓને ઝડપી અને સુલભ બનાવીને, UPI નાણાકીય સમાવેશ માટે એક શક્તિશાળી સાધન બની ગયું છે.

મહિલા સમૃદ્ધિ યોજના (MSY)

મહિલા સમૃદ્ધિ યોજના (MSY) એ સામાજિક અને આર્થિક રીતે નબળા પૃષ્ઠભૂમિ ધરાવતી મહિલાઓને લાભ આપવા માટે એક યોજના છે. આ યોજના હેઠળ, 20 મહિલાઓના જૂથને યોગ્ય હસ્તકલામાં તાલીમ આપવામાં આવે છે અને પછી સ્વ-સહાય જૂથ (SHG) માં સંગઠિત કરવામાં આવે છે. ત્યારબાદ જૂથને ₹1,40,000 સુધીની લોન આપવામાં આવે છે અને લોનની ચુકવણીનો સમયગાળો 3.5 વર્ષનો છે. માર્ચ, 2025 સુધીમાં, આ યોજના હેઠળ સમગ્ર ભારતમાં મહિલા લાભાર્થીઓને ₹72,859 લાખનું વિતરણ કરવામાં આવ્યું છે.

કિસાન ક્રેડિટ કાર્ડ (KCC)

કિસાન ક્રેડિટ કાર્ડ (KCC) એક બેંકિંગ ઉત્પાદન છે જે ખેડૂતોને કૃષિ ઇનપુટ્સ ખરીદવા, ટૂંકા ગાળાની ક્રેડિટ જરૂરિયાતો, લણણી પછીના ખર્ચ, ઉત્પાદન માર્કેટિંગ ક્રેડિટ, ખેડૂત પરિવારની વપરાશ જરૂરિયાતો, ખેતી જાળવણી માટે કાર્યકારી મૂડી અને કૃષિ અને સંલગ્ન પ્રવૃત્તિઓ માટે રોકાણ ક્રેડિટ જરૂરિયાતો માટે સમયસર અને સસ્તું ધિરાણ પૂરું પાડે છે. ઓપરેટિવ કિસાન ક્રેડિટ કાર્ડ (KCC) ખાતાઓ હેઠળની રકમ માર્ચ 2014માં ₹4.26 લાખ કરોડથી વધીને ડિસેમ્બર 2024માં ₹10.05 લાખ કરોડ થઈ ગઈ છે, જેનાથી 7.72 કરોડ ખેડૂતોને ફાયદો થયો છે. આ કૃષિ અને સંલગ્ન પ્રવૃત્તિઓ માટે ખેડૂતોને આપવામાં આવતી સસ્તી કાર્યકારી મૂડી લોનના જથ્થામાં નોંધપાત્ર વધારો દર્શાવે છે. તે કૃષિમાં ધિરાણની તીવ્રતામાં ઘટાડો અને બિન-સંસ્થાકીય ધિરાણ પર નિર્ભરતા દર્શાવે છે.

નાણાકીય સમાવેશ માટે રાષ્ટ્રવ્યાપી ઝુંબેશ

નાણા મંત્રાલયના નાણાકીય સેવાઓ વિભાગે તાજેતરમાં ગ્રામ પંચાયતો અને શહેરી સ્થાનિક સંસ્થાઓમાં નાણાકીય સમાવેશ યોજનાઓના સંતૃપ્તિ માટે 3 મહિનાનું અભિયાન શરૂ કર્યું છે. તે જુલાઈ, 2025થી શરૂ થશે અને સપ્ટેમ્બર, 2025 સુધી ચાલશે જેથી બેંકિંગ સેવાઓથી વંચિત દરેક નાગરિકને આવરી લેવામાં આવે. આ અભિયાનમાં બાકી બચત ખાતાઓનું ફરીથી KYC, નવા બેંક ખાતા ખોલવા, પ્રધાનમંત્રી જીવન જ્યોતિ વીમા યોજના (PMJJBY), પ્રધાનમંત્રી સુરક્ષા વીમા યોજના (PMSBY) અને અટલ પેન્શન યોજના (APY) હેઠળ નોંધણીનો સમાવેશ થાય છે. નાણાકીય શિક્ષણ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરીને, આ ઝુંબેશ ડિજિટલ છેતરપિંડી નિવારણ, ફરિયાદ નિવારણ અને દાવો ન કરાયેલી થાપણોની ઍક્સેસ અંગે જાગૃતિ પણ પ્રદાન કરે છે. નાણા મંત્રાલયના અહેવાલના આધારે, ઝુંબેશનો એક મહિનાનો અહેવાલ સફળતા દર્શાવે છે. જુલાઈ મહિનામાં 99,753 શિબિરોનું આયોજન કરવામાં આવ્યું હતું, જ્યાં પ્રધાનમંત્રી જન ધન યોજના (PMJDY) હેઠળ લગભગ 6.65 લાખ ખાતા ખોલવામાં આવ્યા હતા અને 10 લાખથી વધુ KYC ફરીથી ચકાસવામાં આવ્યા હતા.

નિષ્કર્ષ

નાણાકીય સમાવેશ સૂચકાંકનું પ્રકાશન વર્ષોથી બેંકિંગ સેવા વિનાના દરેક વ્યક્તિ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરીને સતત વૃદ્ધિને પ્રતિબિંબિત કરે છે. પ્રધાનમંત્રી જન ધન યોજના નાણાકીય રીતે સમાવિષ્ટ ભારત વિકસાવવામાં એક સીમાચિહ્નરૂપ પહેલ સાબિત થઈ છે. સરકારે નાણાકીય સમાવેશ ડ્રાઇવના સંતૃપ્તિ જેવી પહેલ દ્વારા સમાન ઍક્સેસ તરફ નોંધપાત્ર પગલાં લીધાં છે, જે છેલ્લા માઇલ સુધી નાણાકીય ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે. કૃષિ, MSME અને SC/ST જેવા વિવિધ વર્ગો અને મહિલાઓ જેવા આર્થિક રીતે નબળા વર્ગોમાં સરકારી સમર્થન સ્થિર, પ્રગતિશીલ અને સમાવેશી રહ્યું છે. નાણાકીય સમાવેશ તરફ ભારતની સફર માત્ર નીતિ નિર્માણનું પરિણામ નથી પરંતુ એક વિકસિત ભારતની પ્રતિબદ્ધતા પણ છે જ્યાં દરેક નાગરિક મહત્વપૂર્ણ છે.

સંદર્ભ:

PIB બેકગ્રાઉન્ડર્સ

https://www.pib.gov.in/PressNoteDetails.aspx?NoteId=154426

https://static.pib.gov.in/WriteReadData/specificdocs/documents/2025/may/doc202558551501.pdf

https://www.pib.gov.in/PressNoteDetails.aspx?NoteId=154432&ModuleId=3&reg=3&lang=1

https://www.pib.gov.in/FactsheetDetails.aspx?Id=149200

https://www.pib.gov.in/PressNoteDetails.aspx?NoteId=154912&ModuleId=3

નાણા મંત્રાલય

https://www.pib.gov.in/PressReleseDetailm.aspx?PRID=2101428

https://www.pib.gov.in/PressReleasePage.aspx?PRID=2119954

https://www.pib.gov.in/PressReleasePage.aspx?PRID=2106230

https://www.pib.gov.in/PressReleasePage.aspx?PRID=2127981

https://www.pib.gov.in/PressReleasePage.aspx?PRID=2150999

https://www.pib.gov.in/PressReleasePage.aspx?PRID=2152230

પીએમ ભારત

https://www.pmindia.gov.in/en/quotes/?query=inclu

આરબીઆઈ

https://rbi.org.in/Scripts/BS_PressReleaseDisplay.aspx?prid=60875

https://www.rbi.org.in/Scripts/BS_PressReleaseDisplay.aspx?prid=54133

https://rbi.org.in/scripts/BS_ViewBulletin.aspx?Id=20502

https://www.rbi.org.in/scripts/FS_PressRelease.aspx?prid=58259&fn=2754

https://www.rbi.org.in/commonman/Upload/English/Content/PDFs/English_16042021.pdf

નાણા મંત્રાલય

https://sdgknowledgehub.undp.org.in/wp-content/uploads/2024/11/4.-Financial-inclusion-as-an-SDG-accelerator-Indias-technology-driven-experience.pdf

https://www.pmjdy.gov.in/

https://www.pib.gov.in/PressReleseDetailm.aspx?PRID=2101428

વિશ્વ બેંક

https://www.worldbank.org/en/publication/globalfindex

https://www.worldbank.org/en/topic/financialinclusion/overview

મારી યોજના

https://www.myscheme.gov.in/hi/schemes/pmsby

https://www.myscheme.gov.in/schemes/cbssc-msy

સંસદ

https://sansad.in/getFile/loksabhaquestions/annex/184/AU2029_4rxW6q.pdf?source=pqals#:~:text=(ii)%20State%2Dwise%20અને,%20eligible%20beneficiaries%20under%20MSY ઓળખવા.&text=Annexure%2DI%20to%20the% 20પાર્ટ,સમૃદ્ધિ%20યોજના%20(MSY)%E2%80%9D.&text=36%20પુડુચેરી%203503.00%203503.00%20સબ,સમૃદ્ધિ%20 યોજના%20(MSY)%22.&text=TOTAL:%2072859.01%2069511.81%2095.41%20%2D3, સમૃદ્ધિ%20યોજના%20(MSY)%E2%80%9D .

નેશનલ સેન્ટર ફોર ફાઇનાન્સિયલ એજ્યુકેશન

https://ncfe.org.in/nsfe/

પીડીએફ જોવા માટે અહીં ક્લિક કરો

 

AP/NP/GP/JT

સોશિયલ મીડિયા પર અમને ફોલો કરો :  @PIBAhmedabad    /pibahmedabad1964    /pibahmedabad  pibahmedabad1964[at]gmail[dot]com

(Release ID: 2153485)